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【退休养老】退休夫妇理财着力资产保全 适度增加消费支出

etfjijin.com2014年05月13日 14:06:29 来源:ETF基金网 字号: T | T

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        68岁的李先生和老伴退休前都是事业单位员工,月退休金共10000元。家庭目前有55万元定期存款,活期存款10万元,只购买过国债(价值10万元,还有2年到期),女儿已经出嫁。李先生家庭每月开销大概为4500元,夫妻双方都有医疗保障和“大病”商业保险

理财建议:

首先,理财师建议老年人的家庭投资着力点应放在资产的保全上。而从李先生现阶段家庭资产和负债情况看,其投资理财结构不够合理。建议李先生目前所持有的国债可继续持有至满期;将目前的银行定期存款55万元投资理财产品,例如光大银行的养老理财产品“颐享阳光”是不错的选择。该产品自成立以来,月度年化收益维持在6%—6.8%的区间,收益平稳,满足了养老人群理财收益稳健增长、跑赢通货膨胀的需求。同时建议李先生,可以从每月退休工资中拿出1000元做基金定投,定投平衡型或债券型基金,以比较保守的年5%的投资回报率预测,可作为孙辈储备教育金,如果配置得当,收益率有望更高。

其次,理财师认为老年人家庭的意外现金储备主要集中在应对重大疾病、意外灾难、突发事件等方面。金额上一般以3-6个月的生活支出作为标准简单的计算。但是由于老人应急准备金的特殊性,因而在金额上要准备充分,所使用的投资工具也要注重安全性、收益性及流动性。李先生目前的家庭月开销为4500元,因此,理财师建议,其将活期存款购买银行短期理财产品,例如光大银行的“定活宝”理财产品,每日开放、收益稳定、期限灵活。年化收益在4-5.6%左右。

最后在保障方面,理财师表示,老年人由于人体机能随着年龄的增长逐渐退化,遭受意外伤害的可能性增大,特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故,对老年人的伤害更加严重。因此,理财师认为,配备些健康保险和意外保险是必要的。建议李先生可选择购买每年几千元的意外保障,将有助于提高因意外急诊或患病住院的医疗费用报销比例。

      另外,理财师还建议该家庭适度增加消费支出。两位老人的每月开销不多,建议改变传统的消费观念,提高退休后的生活品质。例如可适当增加外出旅游、保健以及文化娱乐等方面的开支。“提高晚年生活质量,有利于保持良好的精神状态,有利于身体健康,从而减少了医疗费用的支出,这也属于广义的理财范畴。



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