用户名: 密码:登录- 注册-找回密码

ETF基金网

当前位置: 首页 >投资 >家庭理财规划

【新婚夫妻】新婚夫妇存款20万 如何理财买车生崽两不误

etfjijin.com2014年10月17日 14:01:38来源:三湘都市报字号: T | T

   【家庭理财规划】1、新婚夫妇存款20万 如何理财买车生崽两不误;2、小本生意家庭有23万存款继续租房还是买房?;3、大学生放弃事业单位创业 20万如何理财满足需求;4、四类上海夫妻可再生育 家庭理财三步走积极“备战”;5、月入8000元单身女性三年内“有车有房”



        【个案资料】

  殷先生去年底结婚,他在一家事业单位工作,平均每月5000元左右,加上奖金年薪大约7万元。妻子有五险一金,月收入2000元左右。小两口每月支出大约6000元,总觉得存不住钱,于是想学习理财,已经开始系统记账4个月。

  目前,殷先生家有定期存款10万元,均是一年期;国库券10万,三年期限。另有纸黄金2万余元,一段时间下来,赔了大约2000元,现已取出,准备蜜月使用。有两居室1套,大约70平方米,无贷款,暂无买房打算。想买一辆10万元左右的新车,计划明年要宝宝。

  【财务分析】

  殷先生和太太是新婚夫妻,是典型的中等收入的两口之家。存款共计22万元。短期希望蜜月旅行,随时可能要购置汽车,计划明年要宝宝,收入压力较大。

  从其家庭目前的现状来看,需调整消费观念,减少不必要的生活开支,养成存钱的好习惯,为生育宝宝和抚养宝宝做准备。好在殷先生夫妇已开始学习理财,并记账四个月,对自己的经济状况有了充分的认识。目前可借助基金定投和重疾保障实现强制储蓄。并且减少单一的存款,适当的增加银行理财和基金配置提高投资回报水平。

  【目标及建议】

  理财目标:提高投资回报率,并预留家庭应急准备金。

  专家建议:降低国债比例提高综合投资回报率。

  殷先生可选择降低投资定期存款和国债比例,转而选择银行起点为5万元的理财产品提高资金投资的综合回报率。目前银行理财回报大约年利率在4.6%左右,比一年定期回报高,比国债流动性又好。有些银行部分产品可以提前办理理财支取业务,一般违约赎回可拿回本金,万一急用也可以取出。选择理财可以更好地管理好资金的流动性又兼顾到收益性,所以成为广大投资者的必备投资选择。殷先生的蜜月旅游计划资金可考虑从这部分资金中获得。

  此外,每个家庭都应该提取一部分资金作为应急准备,以备不时之需。根据个人资产配置的建议,备用金最好为家庭平均3个月的收入,建议殷先生提取1.8万元作为家庭备用金,随着家庭年收入的不断提高,再适当地追加应急准备金。

  理财目标:准备买车,价格考虑在10万元左右。

  专家建议:首付三成购置新车。

  殷先生计划购置10万元左右的汽车,以目前的存款和收入状况来看,可覆盖此项投资。但考虑到明年要宝宝,不建议全款购车,首付30%即3万元,其余7万元贷款购车,并拉长贷款时间。

  这样做,可以使结余的7万元用于理财投资,实现现金留存,每月的贷款月供也不会太影响他们现有的生活品质。另外,贷款购车可以给孩子留存一些教育金。购车首付的3万元,建议也投资于货币市场基金。一旦中签可以很快取出使用。

  理财目标:计划明年要宝宝,要为此准备一笔开销。

  专家建议:基金定投为生育宝宝做准备。

  殷先生夫妇计划明年要宝宝,相关费用可分为两块:孕产费用和孩子成长教育金。由于殷先生太太有五险一金,生育险可以减少一定比例的孕产费用,孕产费的压力有很大的缓解。但产后营养及新生儿用品等费用还是需要提早准备。

  根据社科院的数据,抚养一个孩子至少需要49万元,如果考虑到通货膨胀等因素,其金额将远大于此,建议殷先生尽早从现在开始筹备这两笔资金,采用定期定额的投资方式每月存至少1000元,以实现理财目标。建议殷先生选择两到三只基金进行组合投资,达到分散风险的目的。可以选择一只被动投资的沪深300(2444.635, 0.24, 0.01%)指数基金,一只海外基金,另外可以增加一只牛市持续增长且熊市抗跌性强的偏股型基金。组合拳出击,平滑风险,提高收益。



  【ETF基金网】根据家庭的理财需求制定全面的投资理财规划方案,是踏上完美投资历程的第一步;厚众研报,帮您明晰和把握市场投资获利机会;基金评级,推荐最有潜力的五星级基金品种;专户理财,专享的个性化私募基金服务,帮您取得更多超额收益。全面而有效的指数化投资服务,尽在“指数创富俱乐部”!

注册会员享受超级服务 在线QQ:
查看相关,可点击标签:新婚夫妻  买车族  基金定投  

【ETF基金网】ETFJIJIN.COM专注于ETF基金(联接基金)、指数基金、增强指数基金和指数型QDII基金、分级基金、LOF基金。我们主张:被动投资,主动思考。个人/家庭理财规划、基金定投策略、基金评级推荐、私募基金资产管理尽在“指数创富俱乐部”。

【免责声明】本网站所刊载的所有资料及图表仅供参考使用。刊载这些文档并不构成对任何投资行为的邀约或意图。投资者依据本网站提供的信息、资料及图表进行金融、证券等投资项目所造成的盈亏风险自担,本网站无责。

【版权声明】转载本网站资讯须标明“转载自ETF基金网(etfjijin.com)”,违者ETF基金网将追究其法律责任;“会员资讯”只限本站注册会员阅读,任何情况下不允许转载。