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【两口之家】年入20万如何理财保障两不误

etfjijin.com2014年10月27日 13:50:15来源:中国经济网字号: T | T

   【家庭理财规划】1、家庭资产“营养搭配”更美满;2、私营企业主用455万现金买房合适吗;3、准二胎家庭月入2.1万 四条理财秘笈保资产增值;4、年入20万如何理财保障两不误;5、面馆老板月入3万送孩留学 资金一点不紧张



        李先生今年32岁,每月税后收入6000元,年终奖税后4万元,且每年稳步上升。李太太29岁,税后年收入约10万元。夫妻俩均有社保,未购买商业保险。双方老人退休工资较高,不需要李先生夫妻赡养,两人计划明年生宝宝。

  李先生平时关注股票、债券等理财工具的投资,现有银行活期存款3万元,定期存款10万元,股票、基金、债券等各类投资资产约23万元,去年组合收益约1万元。李先生夫妇有自住房一套,目前市值200万元(现剩余贷款额约68万元,月供4061元)。夫妻两人均有住房公积金,账户余额合计8万元,每月进入账户合计2500元。李先生家庭每月支出5000元,每年会花费2万元旅游度假。

  理财目标

  1、计划不久后买辆汽车;2、为孩子筹集教育金;3、李先生有创业需求。

  理财规划:

  李先生家庭收入稳定,且呈上升态势,建议保留3至6个月家庭支出作为紧急备用金即可,剩余部分可用其他投资。李先生计划购买私家车以及明年生宝宝,家庭支出会有所增加,建议流动性资金保持在5.5万元左右,以活期存款、货币基金、余额宝[微博]等方式准备。其他流动性资产转入投资,不仅保持资金流动性,还可提高资金收益率。同时,建议李先生可以申请5万额度的信用卡,以备急需。

  购车消费规划:

  贷款实现购车梦,每月预留1000为专项开支

  考虑李先生家庭的现有情况,建议预算10万元左右的车辆实现代步功能。购车首期款项3万元及相关税收、保险等费用合计4.5万元可从流动性资金中提取,贷款7万元,贷款期3年,每月还贷2134元,实现购置私家车的愿望。李先生还应考虑每月应预留1000元作为车辆使用支出。

  子女教育金规划:

  预计需要210万元,每年3万元用于定期投资

  李先生家庭规划明年生宝宝,孩子出生后每月至少应预留2000元生活费用,这笔费用将作为家庭支出中的常列项目直至孩子大学毕业。

  李先生夫妻希望未来送孩子出国留学。目前,欧美大学4年学费合计约人民币(6.1153, -0.0017, -0.03%)120万元,按3%的学费增长率,19年后,预计需要210万元才能完成未来孩子的出国留学目标,应及早规划。建议李先生从现在开始着手准备,考虑到教育金的安全性及期限性要求,建议从现有定期存款、债券、股票型基金、股票中提取16万元进行资产配置,以定息型资产 (子女教育金保险、国债、企业债券、银行定息理财产品)占比65%,成长性资产 (股票、基金等)占比35%为宜。

  另外,建议李先生每年从结余中拿出3万元进行定期投资,可选择定投基金等方式,孩子出生后可选择专款专用且有保障计划的子女教育金保险。以每年6.5%左右复利计息,到孩子18岁时,即可完全满足高等教育费用的需求。

  家庭保障计划:

  遵守保险“双十”原则,建议购买家财险及车辆保险

  按照保险的“双十原则”,以年收入的10%建立10倍于年收入的保障额度,李先生的家庭保费支出约1.9万元,家庭保障额度约190万元为宜,保费从李先生家庭每年结余中支出。夫妻双方还应购买健康保障计划以补充社保。同时,建议购买家庭财产保险及车辆保险。随着孩子出生,家庭责任加重,收入增加,应相应调整投保额度。孩子出生后应及时为孩子配置意外险及健康医疗险。



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