用户名: 密码:登录- 注册-找回密码

ETF基金网

当前位置: 首页 >投资 >家庭理财规划

【综合投资规划】家庭资产“营养搭配”更美满

etfjijin.com2014年10月27日 13:57:20来源:西安晚报字号: T | T

家庭理财规划】1、家庭资产“营养搭配”更美满;2、私营企业主用455万现金买房合适吗;3、准二胎家庭月入2.1万 四条理财秘笈保资产增值;4、年入20万如何理财保障两不误;5、面馆老板月入3万送孩留学 资金一点不紧张



        咨询案例:

王乐,35岁,公司高级白领;妻子32岁,公务员,育有一女,7岁。现有家庭资产:家庭由两居室住房一套,价值40万元,轿车一辆价值10万元,夫妻二人总资产=实物资产+现金+金融风险资产(股票、债券、基金)=100万元。未来日常支出及收入:预计未来15年家庭收入,1-5年20万元,6-10年25万元,11-15年30万元;每年日常支出10万元。

理财需求:5年后购买一套住房,装修费用10万元,首付30万元,10年期贷款;10年后女儿上大学10万元;15年后,王乐50岁,准备辞去工作追求自由自在的生活。

理财规划:

民生银行东关正街支行理财经理、国际金融理财师(CFP)于露说,在进行“膳食搭配烹饪”之前,要考虑家庭本阶段投资的目标,家庭教育基金、换房规划或退休养老金的储备等,还要考虑投资的安全性、收益性和流动性等一系列问题,如何搭配就成了一门学问,我们的工作就如同膳食营养师,根据您自身的需求和宏观经济环境,打造适合您的黄金膳食营养搭配。

于露说,家庭总资产构成=现金总资产+住房+汽车;总资产的增长来源是工资和投资收入,收入波动的因素主要来源于风险资产波动及失业风险。目前,考虑时间价值及相关假定因素,王乐现有的金融资产配置比例很难完成未来家庭的理财需求。“我们根据他的需求进行优化,无风险资产收益率维持在3.5%,优化后的风险资产组合预期收益9.2%。”于露说,此外,以期望增长来看,2020年家庭总资产近485万元,其中:(1)房租、工资收入=405万元,支出285万元,两项净收入=120万元;(2)原有资产=50万元+住房一套(40万元)+汽车(10万元)=100万元;(3)投资收入=485万元-120万-100万=265万元

“按照我们现有的各项金融资产配置和期望增长的投资回报率,王乐一家能够满足其未来15年里家庭经济需求。”理财师于露表示,当然,在宏观经济变动的情况下,风险资产投资收益率也在不停改变,这时我们也会按照季度进行检视和调整。

家庭资产配置就如同日常生活的膳食营养搭配,既要考虑家庭自身“身体条件”——经济状况、理财需求等,又要搞清楚每种膳食的“营养成分”——各种理财产品的收益、风险等,按照需求合理搭配才能保证膳食健康、营养和美味,同样合理的资产配置才能满足家庭更多的经济需求,让我们的生活更加幸福美满。



  【ETF基金网】根据家庭的理财需求制定全面的投资理财规划方案,是踏上完美投资历程的第一步;厚众研报,帮您明晰和把握市场投资获利机会;基金评级,推荐最有潜力的五星级基金品种;专户理财,专享的个性化私募基金服务,帮您取得更多超额收益。全面而有效的指数化投资服务,尽在“指数创富俱乐部”!

注册会员享受超级服务 在线QQ:
查看相关,可点击标签:综合投资规划  买房族  

【ETF基金网】ETFJIJIN.COM专注于ETF基金(联接基金)、指数基金、增强指数基金和指数型QDII基金、分级基金、LOF基金。我们主张:被动投资,主动思考。个人/家庭理财规划、基金定投策略、基金评级推荐、私募基金资产管理尽在“指数创富俱乐部”。

【免责声明】本网站所刊载的所有资料及图表仅供参考使用。刊载这些文档并不构成对任何投资行为的邀约或意图。投资者依据本网站提供的信息、资料及图表进行金融、证券等投资项目所造成的盈亏风险自担,本网站无责。

【版权声明】转载本网站资讯须标明“转载自ETF基金网(etfjijin.com)”,违者ETF基金网将追究其法律责任;“会员资讯”只限本站注册会员阅读,任何情况下不允许转载。